Category Archives: Viss
Bank

Bank.lv jeb Latvijas Bankas mājas lapā atrodama informācija par dažādām finanšu tēmām, kas varētu būt noderīga gan tiem cilvēkiem, kas naudu lieto pavisam ikdienišķiem mērķiem, gan arī tiem, kas par monetāro politiku un citām finanšu tēmām interesējās padziļināti.

Latvijas Bankas galvenie uzdevumi ir:

  • Monetārā politika,
  • Skaidras naudas aprite,
  • Naudas rezervju pārvaldīšana
  • Maksājumu sistēmu uzturēšana un pārraudzība,
  • Statistikas veidošana un nodrošināšana,
  • Kredītu reģistra veidošana pārraudzīšana un darbības nodrošināšana,
  • Latvijas interešu pārstāvēšana starptautiskās finanšu institūcijās,
  • Valsts kases maksājumu apkalpošana,
  • Valdības informēšana, konsultēšana,
  • Sabiedrības informēšana, izglītošana.

Bank iespējams iegūt noderīgu informāciju par apgrozībā esošajām eiro banknotēm un monētām, noskaidrot to drošības pazīmes, iemācīties atšķirt naudas viltojumu no īstas banknotes vai monētas, kā arī uzzināt kur un kā iespējams iegūt nepieciešamo valūtu.

Latvijas Bankas klientu kasēs, kas atrodas Rīgā un Liepājā iespējams:

  • Veikt latu apmaiņu pret eiro (maiņas kurss 1LVL= 0,702804 EUR),
  • Iegādāties kolekcijas monētas,
  • Samainīt bojātas latu un eiro banknotes,
  • Samainīt eiro naudaszīmju nominālvērtības (vienā maiņas reizē, dienā tiek mainītas ne vairāk kā 1000 monētas)

Katru gadu katrai no eiro zonas valstīm ir tiesības izlaist divas 2 Eiro piemiņas monētas, kuras tiek laistas apgrozībā. Šīs monētas kalpo kā pilntiesīgs maksāšanas līdzeklis, taču tās iecienījuši arī kolekcionāri. Līdz šim Latvijas Banka ir izlaidusi divas 2 eiro jubilejas monētas – vienu par godu Rīgai, kā Eiropas kultūras galvaspilsētai (2014.g.) un otru Latvijas prezidentūrai ES padomē (2015.g.). Pie šim monētām iespējams tikt Latvijas bankas klientu kasēs vai arī nejauši saņemot to kādā no vietām, kur notiek naudas aprite, piemēram, veikalā.

Bank nodrošina pakalpojumu, kas varētu likties saistošs ikvienam izdevumu ņēmējam vai personai, kas vēlas noskaidrot savu kredītvēsturi un iegūt informāciju par kredītsaistībām.

Bank iespējams elektroniski saņemt kredītu reģistrā esošās ziņas. Šāda informācija ļauj apzināt savu kredītvēsturi un izvērtēt aizdevuma gūšanas iespējas, kā arī noskaidrot vai Jums nav kādas parādsaistības, par kurām līdz šim neesat zinājis vai esat piemirsis. Ziņas iespējams saņemt tikai par sevi vai kredīta ņēmēju, ja esat konkrētā aizdevuma galvinieks. Paralēli elektroniskai ziņu izsniegšanai, informāciju iespējams iegūt arī klātienē kādā no Latvijas Bankas klientu kasēm. Šis pakalpojums ir bez maksas, taču, lai informāciju saņemtu elektroniski, būs nepieciešams personu apliecinošs dokuments, šajā gadījuma eID karte, un karšu lasītājs.

Iepriekš minēto kredītu reģistru izmanto arī komercbankas un citi kredītu izsniedzēji, lai pārbaudītu klientu kredītvēsturi un izvērtētu kredītriskus.

Latvijas Bankas mājas lapā atrodama arī aktuālākā finanšu informācija, valūtas kursi un dažādi ar finansēm saitīti padomi gan uzņēmējiem, gan fiziskām personām.

Kas ir kredīta refinansēšana?

FinansesKā skaidro Oxforddictionaries.com, „to refinance” nozīmē “kaut ko finansēt no jauna, parasti – ar jaunu kredītu palīdzību un zemākām procentu likmēm”. Ir atrodami arī citi, līdzīgi refinansēšanas termina skaidrojumi, piemēram, “kredītu apvienošana, iegūstot mazākas procentu likmes”, „kredīta ņemšana no jauna, ar to atmaksājot saistības iepriekšējā kredītiestādē”.

Pārsvarā minot refinansēšanu kā saistību atmaksas turpināšanu citā kredītiestādē, augšminētie autori faktiski dod padomus tiem kredītņēmējiem, kuri to vai citu iemeslu dēļ nonākuši kredīta atmaksas grūtībās, bet esošā kredītiestāde nespēj vai nevēlas piedāvāt citus noteikumus vai šiem grozījumiem piemēro ļoti augstu komisijas maksu, kas būtībā nozīmē atteikumu mainīt nosacījumus. Starp atmaksas grūtībām minētas gan bankas (vai nebanku sektora kredītdevējas iestādes) izmantotās tiesības vienpusēji mainīt noteikumus, kad tā paaugstina procentu likmi, gan aizņēmēja personīgās finanšu grūtības – bezdarba iestāšanās, ģimenes ienākumu samazināšanās. Kredīta atmaksas atvieglojumu vidū tiek sauktas mazākas procentu likmes, termiņa pagarinājums, esošo aktīvo kredītu apvienošana vienā kredītā uz izdevīgākiem noteikumiem, apmaksājot visus ar vienu kopēju, bet mazāku ikmēneša maksājumu, kredīta atmaksa izvēlētajā datumā, refinansēšana pret nekustamā īpašuma ķīlu. Atkarībā no uzņēmuma tiek piedāvātas atlaides kredīta pārkreditācijas noformēšanas maksai (līdz 100%), palīdzība komunālo parādu dzēšanai visu kredīta darbības laiku (ja refinansēšana notiek darījuma ar kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu ietvaros), kredītbrīvdienas, papildsummu noformēšanas noteikumu atvieglojumus (West Kredit). Kredītu apvienošana vienā maksājumā iespējama, ja ir laba kredītvēsture, klients spēj uzrādīt darba vietu, izsniegtais kredīts tiek izmantots, lai apmaksātu iepriekšējos kredītus. Tiek uzrādītas iespējas, kā aizņēmējam pašam atvieglot savu stāvokli – pēc iespējas ātrāk atrast papildienākumus, meklēt darbu, pārskatīt iespējas samazināt tēriņus, pārdot kaut ko no īpašumā esošās mantas, pieteikties valsts pabalstam. Tāpat svarīgi ir zināt visas iespējas, kas ļauj pazemināt ikmēneša kredīta atmaksu, piemēram, to, ka pastāv kredītbrīvdienas (tiesa, ne visas aizdevēja iestādes tās piedāvā), atliktie pamatsummas maksājumi, turpinot kādu laiku maksāt tikai procentu summas.

Refinansēšana notiek, gan slēdzot trīspusēju vienošanos jaunā un iepriekšējā kredītdevēja, kā arī aizņēmēja starpā, gan ir iespējama arī divpusēja vienošanās – starp aizņēmēju un jauno kredītdevēju, kurš uzņemas segt vecās klienta saistības. Ātro kredītu apvienošanai parasti tiek piedāvāts tieši pēdējais variants.

Ja klients izlēmis saistības ar esošo kredītdevēju neturpināt, pirmais solis, lai izvērtētu citu banku piedāvājumus, ir veikt pētīšanas darbu interneta vidē, kur informācija pieejama ērtā, klientam izdevīgā laikā, pie kam tā papildinās zināšanas par to, kādas iespējas vēl var izmantot komunikācijā ar esošo kredītiestādi. Esot atvērtam jaunām idejām sev sniegt palīdzību kredītu atmaksas problēmu gadījumos, var parādīties, piemēram, papildus peļņas varianti, meklējot refinansēšanas iespējas. Tomēr pats galvenais padoms jebkuram kredīta ņēmējam ir – apsvērt visus iespējamos variantus, arī kredīta neatmaksāšanas gadījumus: bezdarbu, invaliditāti, slimības dēļ radušos maksājumu kavējumus, jo, iespējams, jau pašā kredīta ņemšanas brīdī var izvēlēties apdrošināšanu pret šādiem gadījumiem (ir uzņēmumi, kuri piedāvā apdrošināšanu pret iespējamām atmaksas problēmām). Uzņemoties atbildību, ir daudz vairāk iespēju kontrolēt situāciju pašam aizņēmējam, nekā tikai pilnībā paļaujoties uz kredītdevēju.

Iespeju kredits abc

Jums ir pieejams iespejukredits.lv sniegtais patēriņa kredīts, ja vien esat vecumā no 20 līdz 75 gadiem, esat Latvijas Republikas pilsonis vai pastāvīgais iedzīvotājs bez kavētiem kredītmaksājumiem vai pārkāptām parādsaistībām. Jūsu interešu labad Jums jābūt pastāvīgiem ienākumiem, kas nodrošinātu laicīgu kredīta atmaksu termiņa paredzētajā laikā. Sev pieejamā kredīta apmēru itin viegli var aprēķināt iespejukredits.lv mājaslapā ar kredīta kalkulatoru, norādot mēneša ienākumus.

Ja atbilstat norādītajām prasībām, pieteikties aizņēmumam ir pavisam vienkārši. Iespejukredits.lv mājaslapā spiediet pogu “Pieteikties kredītam” un aizpildiet anketu, kurā Jums jānorāda informācija par sevi – vārds, uzvārds, personas kods utt. Pieteikumam jāpievieno konta pārskats par pēdējiem 6 mēnešiem. Ieejot savā internetbankā, izvēlēties sevis aktīvi lietoto kontu, kur atainoti Jūsu ienākumi. Jums jāizveido konta pārskats par pēdējiem 6 mēnešiem un jāsaglabā tas  PDF formātā (ja konts ir atvērts AS “Swedbank”, tad izraksts jāsaglabā ar e-parakstu EDOC formātā).

Tālāk no sava bankas konta, uz kuru turpmāk vēlaties saņemt aizdevumu, jāveic reģistrācijas maksājums 4 eiro, lai apstiprinātu savu bankas kontu. Maksājuma mērķī jānorāda teksts “Piekrītu līguma nr. XXXXXXXXXX nosacījumiem” (saņemsiet savā norādītajā e-pastā). Tiklīdz tiks saņemts reģistrācijas maksājums, Jūsu bankas konts tiks apstiprināts.

Uz Jūsu e-pastu tiks izsūtīts sagatavots līgums, kuru var saņemt iespejukredits.lv birojā Rīgā, Mūkusalas ielā 33-4, uzrādot personu apliecinošu dokumentu, vai caur DPD kurjerpastu. Tas var tikt parakstīts arī ar elektronisko parakstu. Dienā, kad parakstīsiet līgumu, uz Jūsu kontu tiks pārskaitīta nauda.

Iespēju kredīts – patēriņa kredīts bez ķīlas

Elektroniskā nauda

Elektroniskā nauda ir virtuāla nauda, kura tiek segta ar īstu naudu. Tā ir, piemēram, atlikums tavā bankas kontā, elektroniskais maciņš internetveikalā, u.t.t. Parasti elektroniskā nauda tiek glabāta kontos, kas savienoti ar kredītkartēm. Latvijā elektroniskās naudas izsniegšanai nepieciešama elektroniskās naudas iestādes (ENI) licence, kuru izsniedz Finanšu un tirgus kapitāla komisija.

Kredītkartes

Nesegta elektroniskā nauda

Pēdējā laikā daudz dzirdams par nesegtu elektronisko naudu. Tāda ir, piemēram, Bitcoin valūta, kas ir decentralizēta nauda (t.i., nav izdevējiestādes), kuras vērtība tiek radīta ar iztērēto procesora enerģiju, kas patērēta, ražojot Bitcoin. Pašlaik Bitcoin vairs reti kuram ir izdevīgāks par elektrību, kas tiek iztērēta, šo valūtu ražojot. Bitcoin ir pilnīgi anonīma, taču veiktās transakcijas ir publiskas.

Tā tiek uzskatīta par nedrošu valūtu, jo bieži notiek krāpšanas gadījumi, cenšoties iegādāties Bitcoins; tāpat ar šo naudu interneta melnajā tirgū var iegādāties, piemēram, narkotikas, ieročus un citas lietas, jo tā ir pilnīgi anonīma. Bitcoin varētu saukt par “interneta skaidro naudu”.

Neskatoties uz iepriekšminētajiem trūkumiem (vai priekšrocībām), pasaulē jau pieejamas Bitcoin kredītkartes; bez anonimitātes, novitātes un nelielas tieksmes uz anarhiju, Bitcoin izceļas arī ar to, ka transakcijas notiek bez maksas, kurpretim citi e-naudas turētāji, kā arī kredītkaršu apstrādes kompānijas pieprasa 2-3% transakcijas maksu.

Elektroniskā nauda un anonimitāte

E-norēķini Latvijā praktiski nav anonīmi, ja neskaita dāvanu kartes, kas iegādātas par skaidru naudu. Tomēr eksistē, piemēram, MasterCard izdotas dāvanu kredītkartes. To apjoms un saturs ir ierobežots, lai apkarotu terorisma un noziedzības finansēšanu – kartei nav piesaistīta vārda un uzvārda, un to var izmantot, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem.

Savukārt citi populāri e-norēķinu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, PayPal, pieprasa apstiprināt identitāti, kad tiek pārsniegts noteikts līdzekļu limits. Šādi pakalpojumu sniedzēji (un tādu ir daudz, piemēram, Krievijā populārs ir līdzīgais WebMoney), ļauj virtualizēt naudu. T.i., ieskaitīt virtuālā maciņā līdzekļus, paredzētus tērēšanai tikai internetā, kā arī norēķināties par pirkumiem, nedaloties ar savas kredītkartes datiem.

Lai gan e-naudai netrūkst savu pretinieku, tā kļūst arvien ērtāk izmantojama, tādēļ gaidāms – tā kļūs tikai populārāka.

Norēķinu konts

Norēķinu konts ir konts bankā. Ar to iespējams veikt dažādas darbības ar naudu, piemēram, ieskaitīt, pārskaitīt, un izņemt naudu bankomātos, ja konts ir piesaistīts norēķinu kartei. Pastāv arī multivalūtu konti, kuros iespējams glabāt vairākas valūtas, taču biežāk bankā varēsit kontrolēt atsevišķus kontus valūtām. Norēķinu konti pieejami gan juridiskām, gan fiziskām personām, un bankas piedāvā dažādus pakalpojumus, kas to lietošanu padara sevišķi ērtu.

Ko der zināt par norēķinu kontiem?

Svarīgākais, ko der zināt par norēķinu kontiem:

  • Tie ir bezskaidras naudas konti, no kuriem var apmaksāt rēķinus, pārskaitīt naudu uz citiem kontiem, kā arī to izņemt, ja konts ir piesaistīts bankas kartei;
  • Bankas piedāvā dažādas ērtības, piemēram, automātisku rēķinu apmaksu no kontiem, taču jārēķinās, ka par to var tikt piemērota komisijas maksa;
  • Kontrolēt savu kontu darbību var telefoniski, internetbankā, kā arī klātienē, dodoties uz banku tās darbalaikā;
  • Konta atlikumu var apskatīt bez maksas, taču pārskaitījumi uz citu banku kontiem, kā arī jaunu kontu atvēršana, dažādu dokumentu un pilnvaru izsniegšana, kā arī kartes lietošana parasti ir par maksu. Lai uzzinātu šo komisiju apmērus, jāvēršas bankas cenrādī.

Kur atvērt norēķinu kontu?

Privātpersonu bankas piedāvā dažādus sākumkomplektus, kas ļaudīm – it sevišķi jauniešiem – piedāvā sākt sadarbību ar banku par īpaši izdevīgiem nosacījumiem. Ja neesat drošs, kuru banku izvēlēties savam norēķinu kontam, iesakām izpētīt banku mājaslapas, kurās tiks sniegta informācija par aktuālajiem piedāvājumiem.

Piemēram, ja jums ir svarīgi, lai brīvi pieejama skaidra nauda, varat izvēlēties banku ar plašu bankomātu tīklu. Tā SEB, Swedbank un DNB ir lielākais “sadraudzības” bankomātu tīkls Latvijā, kuros varat izņemt naudu bez maksas, ja esat klients kādai no šīm bankām. Savukārt citas bankas par to, ka izvēlaties to pakalpojumus, piedāvā dažādas atlaides pirkumiem un citas ekstras.

Norēķinu kontu atvērt ir ļoti vienkārši – parasti būs divas reizes jāaiziet uz banku ar pasi vai ID karti. Pirmo reizi, lai noslēgtu līgumu un izvēlētos vajadzīgās kartes; otro reizi, lai saņemtu kartes. Atsevišķos gadījumos, kā arī pieslēdzot jaunu karti/kontu bankā, kur jums jau ir konts, karti atsūtīs pa pastu, bet pieteikties bankas pakalpojumiem būs iespējams internetā.

Iespēju kredīts – patēriņa kredīts bez ķīlas

Individuāla pieeja klientam ir garantēta – iespejukredits.lv ir uzticamās kompānijas SIA “NORDIC FINANCE” zīmols, kurš ik gadu aizdevumos izsniedz aptuveni 1,5 miljonus eiro. Tāpat kredītdevējs nodrošina, ka jūsu personas dati būs aizsargāti saskaņā Latvijas Republikas personas datu likumīgas aizsardzības likumu, kā arī saskaņā ar citiem tiesību aktiem un to prasībām.

Pieteikties kredītam

Saņemt patēriņa kredītu

Ja nepieciešami naudas līdzekļi kaut kam vērienīgākam nekā sīki ikdienas tēriņi, piemēram, mājokļa remontam, studijām ārzemēs, brīvdienām kūrortā vai kādam citam plānam, ir vērts apdomāt aizdevuma sniegtās iespējas. Skaidrs, ka ar īstermiņa kredīta limitēto aizdevuma summu ne vienmēr var tikt sveikā cauri, savukārt veikt aizņēmumu no bankas ar visu no tā izrietošo birokrātiju īsti negribas – un tad ir laiks apsvērt iespejukredits.lv piedāvāto patēriņa kredītu, kas radīts, lai apmierinātu ikviena klienta vajadzības.

Svarīgākais par Iespēju kredīta patēriņa kredītu

Iespejukredits.lvPatēriņa kredītu, gluži tāpat kā jebkuru ātro kredītu, ir iespējams saņemt bez galvojuma vai ķīlas, kas procesu padara krietni vien vienkāršāku. Tomēr galvenā priekšrocība tomēr ir izdevīgie nosacījumi. Aizdevuma summa variē no 500 eiro līdz pat 5000 eiro, lai katrs klients varētu atrast sev piemērotāko risinājumu. Atmaksas termiņš ir robežās no 1 mēneša līdz 60 mēnešiem jeb veseliem 5 gadiem, tādējādi ļaujot Jums, izvērtējot savu finansiālo situāciju, pašam noteikt un pielāgot optimālo atmaksas laiku.

Kas var aizņemties patēriņa kredītu no iespejukredits.lv?

Privātpersonām Iespejukredits.lv mājaslapā pieejams kredīts apmērā no 500 līdz 5000 eiro. Pieteikties kredītam var ikviens LR iedzīvotājs ar bankas kontu kādā no valstī reģistrētajām komercbankām. Jābūt vismaz 20 un ne vairāk kā 75 gadus vecam, kā arī jābūt regulāriem ienākumiem un labai kredītvēsturei. Kredītu iespējams pieskaņot savām iespējām un vajadzībām, paņemot tieši vajadzīgo summu uz laiku, kādā jūs to vislabprātāk atmaksātu. Ja ikmēneša maksājums šķiet pārāk liels, iespējams pagarināt termiņu.

Biznesa iespējas

Iespejukredits.lv sadarbojas arī ar uzņēmumiem, piedāvājot to klientiem ātri un ērti noformēt kredītu, lai tie varētu pirkt no jums preces un pakalpojumus. Starp Iespejukredits.lv partneriem var atrast Elkor, RD Electronics, kā arī Euronics veikalus. Ar Iespejukredits.lv varat noslēgt līgumu par kredīta piedāvāšanu jūsu klientiem, saņemot par to komisijas naudu, kā arī palielinot apgrozāmo līdzekļu daudzumu, jo klienti varēs pirkt no jums preces un pakalpojumus, kurus viņi bez kredīta nevarētu atļauties.

Aizņemieties atbildīgi

Nebanku kredītdevēju piedāvātais kredīts parasti ir mazāk izdevīgs par banku piedāvāto, tādēļ īpaši jāpievērš uzmanība kredīta nosacījumiem. Tāpat jāmēģina pēc iespējas racionālāk izvērtēt savus patiesos ikmēneša ienākumus un izdevumus, ierēķinot arī noteiktu “rezervi”, lai, gadījumā ja gadās neparedzēti izdevumi, varat turpināt veikt ikmēneša maksājumu kredītdevējam. Ja kredītu ņemat preču vai pakalpojumu iegādei, ieteicams krietni padomāt – varbūt var pagaidīt, jo kredīts, skaties kā gribi, tomēr ir zaudēta nauda.

Kas ir maksājumu iestādes?

Maksājumu iestādes ir komercsabiedrības vai fiziskas, vai juridiskas personas (piemēram, uzņēmumi vai cilvēki), ar kuru starpniecību iespējams veikt dažādus maksājumus. Būtībā maksājumu iestādes ir tādas, kuru pārvaldē uz brīdi nonāk klientu nauda, kas tiek nodota tālāk. Maksājumu iestāde ir Latvijas Republikā jaunākā uzņēmējdarbības forma, kas ieviesta 2014. gadā; par tādu var kļūt uzņēmumi ar visdažādāko raksturu darbību.

Piemēram, maksājumu iestāde ir gan Statoil benzīntanks, kurā var iegādāties biļetes, gan Latvijas Pasts, kurā varat veikt komunālos maksājumus un saņemt pensiju. Maksājumu iestādes reģistrē un uzrauga Finanšu un tirgus kapitāla komisija (FKTK).

Kādi likumi regulē maksājumu iestāžu darbību?

Maksājumu iestāžu darbību regulē Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums. Cita starpā tas nosaka, ka šādām iestādēm nepieciešama licence tikai tad, ja to apgrozījums pārsniedz 500 000 eiro mēnesī, izņemot bezkonta naudas pārvedumiem, kuriem nepieciešama licence, ja apgrozījums pārsniedz 3 miljonus eiro. Pretējā gadījumā darbības sākšanai nepieciešams tikai reģistrēties FKTK.

Starp reģistrētajām maksājumu iestādēm atrodami vairāku tipu un darbības uzņēmumi, sākot ar Maxima, Narvesen un siltumapgādes uzņēmumiem. Ja tev ir radušās sūdzības par šo iestāžu darbību, vari vērsties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā, FKTK, kā arī pie Latvijas Komercbanku asociācijas ombuda jeb tiesībsarga.

Kādēļ bija vajadzīgs jauns uzņēmējdarbības veids?

Līdz šim par maksājumu iestādēm kalpoja tikai Latvijas Pasts un komercbankas, taču tagad arī dažādi uzņēmumi var nodarboties ar šāda veida darbību. Latvijā šāda uzņēmējdarbības forma tika ieviesta sakarā ar Eiropas Parlamenta un Padomes direktīvu par maksājumu pakalpojumiem iekšējā tirgū. Šādi ne tikai uzņēmējiem tiek pavērtas jaunas iespējas nodarboties ar komercdarbību, bet arī uzraugošajām iestādēm ir vieglāk novērtēt reģistrā esošo uzņēmumu darbību.

Cita starpā FKTK jau ir veikusi vairākas kontrolējošas darbības pret šīm iestādēm. Piemēram, 2014. gada maijā no reģistra tika izslēgta kāda SIA, kuras sniegtie pakalpojumi tika atzīti par pārāk nedrošiem; savukārt vēl 2012. gadā kāda maksājumu iestāde tika sodīta ar 1000 latu (1420 eiro) naudassodu, jo tā neizpildīja likumā noteiktās prasības.

Valūtu konvertācija

Valūtu konvertācija ir vienas valūtas naudas apmaiņa pret citas valūtas naudu. Tā ir nepieciešama ne tikai tūrismam, bet arī lai nodrošinātu importu un eksportu. Valūtu konvertācija privātpersonām parasti pieejama caur banku vai valūtas maiņas operatoru, kurš uzpērk valūtu par lētāku, bet pārdod – par dārgāku cenu.

Valūtu konvertācijas tirgus (jeb Forex) ir viens no lielākajiem finanšu tirgiem pasaulē; tas netiek regulēts, izņemot atsevišķus gadījumus, kad tas tiek regulēts netieši (piemēram, Ukrainā, kur, sākoties karam, aizliedza izņemt ietaupījumus, lai tos nevarētu pārvērst citā valūtā), vai tieši, piemēram, aizliedzot mainīt valūtas (tas notiek totalitāros režīmos).

Forex

Kā konvertēt valūtu?

Valūtas tiek konvertētas bankās, valūtas maiņas punktos un citur. Internetā un banku kontos valūtu konvertācija notiek automātiski, jo nav iespējams nosūtīt eiro uz kontu, kas darbojas ar ASV dolāriem, ja vien tas nav multivalūtu konts. Iespējams ari atvērt citu valūtu norēķinu kontus, taču eksotiskas valūtas varēsit dabūt tikai skaidrā naudā.

Nekad neaizmirstiet pārskaitīt saņemto naudu, un iesakām izmantot bankas valūtas maiņas punktu vietā – lai gan šīs mazās bodītes centrālajās ielās sastopamas jo kuplā skaitā, iemesls to panākumiem ir izdevīgais novietojums, nevis izdevīgums kursu ziņā.

Valūtu konvertācija un ekonomika

Valūtu konvertācija ir svarīga ekonomikas daļa, kas spēlē lielu lomu arī valstu ekonomikās. Piemēram, latu devalvācija, par kuru tika baidīti, bet nevis informēti Latvijas iedzīvotāji, arī ir ar valūtu konvertācijas tirgu saistīta darbība. Devalvācija notiek, kad valsts centrālā banka izziņo par jaunu, fiksētu kursu, kas ir zemāks par iepriekšējo (attiecībā pret kādu valūtu). Rezultātā samazinās iedzīvotāju pirktspēja importa precēm, taču eksportētāji iegūst, jo palielinās pieprasījums pēc vietējām precēm, kā arī samazinās produkcijas ražošanas izmaksas. Tiesa, lai šāds scenārījs kļūtu par realitāti, būtu jāpiepildās daudziem un dažādiem nosacījumiem, kas Latvijā nebija aktuāli.

Forex tirgus

Forex, kas ir tas pats valūtu maiņas tirgus, jau izsenis ir interesējis krāpniekus. Viņi izkrāpj naudu, piedāvājot lētticīgiem ļautiņiem teju neierobežotas iespējas nopelnīt. Peļņas iespējas Forex tirgū, protams, eksistē, taču diezin vai peļņa pārsniegs astronomiskās komisijas (ja tās vispār tiks paprasītas, t.i., kāds neaizlaidīsies ar jūsu naudu kabatā), kuras prasīs “Forex brokeri”. Tie, kas tiešām pelna ar valūtas maiņas tirgu, parasti ir baņķieri.

Subordinētie ieguldījumi

Subordinētais ieguldījums ir ilgtermiņa ieguldījums (parasti ne mazāk kā uz 7 gadiem), kas tiek veikts vai nu obligācijās, vai aizdevuma veidā. Tas parasti ir bankas kapitāla iegūšanas veids. Subordinētos ieguldījumus nav iespējams prasīt atpakaļ pirms termiņa. Šie ieguldījumi ir “pa tiešo” Latvijas ekonomikā, jo bankas tos izmanto vai nu lai izsniegtu (cerams, ekonomiski produktīvus) aizdevumus, vai piesaistītu jaunus noguldījumus.

Par vismaz 285 000 eiro subordinēto ieguldījumu bankā, kas noslēgts uz ne mazāk par 5 gadiem, Latvijā iespējams iegūt uzturēšanās atļauju, kas ir derīga, lai ceļotu uz visām Šengenas zonas valstīm. Lai saņemtu atļauju, ieguldījumi ir derīgi tikai Latvijas bankās, piemēram, “Citadelē”, bet ne ārvalstu filiālēs.

Subordinētie ieguldījumi īsumā

Subordinētie ieguldījumi ir ar lielāku risku, nekā citi, jo bankas bankrota gadījumā valsts tos nekompensē. Piemēram, 4% no “Parex” aktīviem bija šāda veida, un tie, protams, nav atgriezti, jo tie iegūst pēdējo prioritāti, uzsākoties bankas likvidācijas procesam. Šādu ieguldījumu procenti ir lielāki, nekā parasto obligāciju vai termiņnoguldījumu procenti.

Subordinētie ieguldījumi, ja tie nolikti obligāciju veidā, var tikt pārdoti arī pirms termiņa dzēšanas, ja banka šīs obligācijas izlaiž tirdzniecībai biržā. Savukārt vienkāršus subordinētos aizdevumus nav iespējams nodot citai personai. Šāda tipa noguldījumi uzskatāmi par pozitīviem, jo, pirmkārt, stimulē valsts ekonomiku, tirgū caur bankām laižot papildus līdzekļus. Otrkārt, bankas par šiem noguldījumiem maksā nodokļus, kas papildina valsts budžetu.

Pretrunīgi vērtētā uzturēšanās atļauju izsniegšana tomēr veikta pret reālu ieguldījumu Latvijas ekonomikā, lai gan lielākā daļa atļauju izsniegtas pret ieguldījumiem nekustamo īpašumu iegādē, krietni mazāk – bankās vai uzņēmumos. Statistiski lēšot, 2013. gadā pret šādu atļauju izsniegšanu Latvijas ekonomikā ieplūda aptuveni 365 miljoni eiro. Lai gan lielākā daļa no ap 7500 uzturēšanās atļaujām, kas izsniegtas pagājušgad, bija saistītas tieši ar investīcijām (turklāt tieši nekustamo īpašumu tirgū, kur gan atļaujas tiek izsniegtas par mazāku cenu), priecīgi, ka cittautiešus uz Latviju vedina arī nodarbinātība, studijas, laulība un citas lietas.

Strukturētie noguldījumi

Strukturētie ieguldījumi ir (parasti) vairāku finanšu avotu apvienojums vienā ieguldījumā, kas piedāvā saņemt lielākus procentus par lielāku risku. Šie ieguldījumi tiek piesaistīti svārstīgiem lielumiem, piemēram, valūtu tirgum, akciju cenai, kā arī izejvielu un citu materiālu cenām. Tādējādi ja jūsu izvēlētā noguldījumu portfeļa cena pieaug, termiņa beigās saņemat noteiktus procentus.

Veikt strukturētos ieguldījumus piedāvā bankas, kurām bieži vien ir “aktuālais piedāvājums”, kas tiek veikts termiņā no 3 līdz 5 gadiem, visbiežāk ar atpirkšanas iespēju, kurā jūs par pirmstermiņa izbeigšanas komisiju saņemat atpakaļ ieguldītos līdzekļus. Bankas piedāvā strukturētos noguldījumus, kas sadalīti pa valstīm, reģioniem vai nozarēm. Piemēram, viena banka var piedāvāt “Āzijas portfeli”, kurš būs veiksmīgs, ja norisināsies pieaugums tā reģiona uzņēmumu akciju cenā. Taču, tā kā strukturētajos ieguldījumos ir pārstāvēts daudz uzņēmumu, nav iespējams to paredzēt pēc reģiona izaugsmes, jo uzņēmumus beigu galā veido cilvēki.

Starp citu, der padomāt, vai Latvijas bankas ir spējīgas konkurēt ar citām, piemēram, risku izvērtēšanā un finanšu nākotnes pareģošanā, jo, izmantojot pietiekami daudz datu, var veikt labākus minējumus nekā citi.

Strukturētie ieguldījumi

Lai gan tie tiek uzskatīti par riskantiem ieguldījumiem, bieži bankas piedāvā neveiksmes gadījumā atmaksāt ieguldīto kapitālu bez procentiem. Savukārt citas bankas apmaiņā pret lielākiem ieguvumiem pozitīva rezultāta gadījumā var likt negatīva rezultāta gadījumā zaudēt daļu ieguldījuma. Piesakoties strukturētajam noguldījumam, noteikti jāpainteresējas par šādu t.s. “riska prēmiju” esamību līgumā, ja nevēlaties riskēt ar savu ieguldīto naudu.

Lai stimulētu cilvēkus ieguldīt šādos fondos, bankas mēdz pielikt arī t.s. “garantētos procentus”. Piemēram, ja akciju cena krītas vai nepieaug, banka termiņa beigās vienalga jums izmaksā noteiktus, parasti gan ļoti zemus procentus. Jāpiemin arī, ka strukturētos ieguldījumus līdz 100 000 eiro vērtībā aizsargā valsts – t.i., ja banka bankrotē vai jūsu noguldījums zūd citu iemeslu dēļ, valsts kompensē līdzekļu zudumu.