Kas ir kredīta refinansēšana?

FinansesKā skaidro Oxforddictionaries.com, „to refinance” nozīmē “kaut ko finansēt no jauna, parasti – ar jaunu kredītu palīdzību un zemākām procentu likmēm”. Ir atrodami arī citi, līdzīgi refinansēšanas termina skaidrojumi, piemēram, “kredītu apvienošana, iegūstot mazākas procentu likmes”, „kredīta ņemšana no jauna, ar to atmaksājot saistības iepriekšējā kredītiestādē”.

Pārsvarā minot refinansēšanu kā saistību atmaksas turpināšanu citā kredītiestādē, augšminētie autori faktiski dod padomus tiem kredītņēmējiem, kuri to vai citu iemeslu dēļ nonākuši kredīta atmaksas grūtībās, bet esošā kredītiestāde nespēj vai nevēlas piedāvāt citus noteikumus vai šiem grozījumiem piemēro ļoti augstu komisijas maksu, kas būtībā nozīmē atteikumu mainīt nosacījumus. Starp atmaksas grūtībām minētas gan bankas (vai nebanku sektora kredītdevējas iestādes) izmantotās tiesības vienpusēji mainīt noteikumus, kad tā paaugstina procentu likmi, gan aizņēmēja personīgās finanšu grūtības – bezdarba iestāšanās, ģimenes ienākumu samazināšanās. Kredīta atmaksas atvieglojumu vidū tiek sauktas mazākas procentu likmes, termiņa pagarinājums, esošo aktīvo kredītu apvienošana vienā kredītā uz izdevīgākiem noteikumiem, apmaksājot visus ar vienu kopēju, bet mazāku ikmēneša maksājumu, kredīta atmaksa izvēlētajā datumā, refinansēšana pret nekustamā īpašuma ķīlu. Atkarībā no uzņēmuma tiek piedāvātas atlaides kredīta pārkreditācijas noformēšanas maksai (līdz 100%), palīdzība komunālo parādu dzēšanai visu kredīta darbības laiku (ja refinansēšana notiek darījuma ar kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu ietvaros), kredītbrīvdienas, papildsummu noformēšanas noteikumu atvieglojumus (West Kredit). Kredītu apvienošana vienā maksājumā iespējama, ja ir laba kredītvēsture, klients spēj uzrādīt darba vietu, izsniegtais kredīts tiek izmantots, lai apmaksātu iepriekšējos kredītus. Tiek uzrādītas iespējas, kā aizņēmējam pašam atvieglot savu stāvokli – pēc iespējas ātrāk atrast papildienākumus, meklēt darbu, pārskatīt iespējas samazināt tēriņus, pārdot kaut ko no īpašumā esošās mantas, pieteikties valsts pabalstam. Tāpat svarīgi ir zināt visas iespējas, kas ļauj pazemināt ikmēneša kredīta atmaksu, piemēram, to, ka pastāv kredītbrīvdienas (tiesa, ne visas aizdevēja iestādes tās piedāvā), atliktie pamatsummas maksājumi, turpinot kādu laiku maksāt tikai procentu summas.

Refinansēšana notiek, gan slēdzot trīspusēju vienošanos jaunā un iepriekšējā kredītdevēja, kā arī aizņēmēja starpā, gan ir iespējama arī divpusēja vienošanās – starp aizņēmēju un jauno kredītdevēju, kurš uzņemas segt vecās klienta saistības. Ātro kredītu apvienošanai parasti tiek piedāvāts tieši pēdējais variants.

Ja klients izlēmis saistības ar esošo kredītdevēju neturpināt, pirmais solis, lai izvērtētu citu banku piedāvājumus, ir veikt pētīšanas darbu interneta vidē, kur informācija pieejama ērtā, klientam izdevīgā laikā, pie kam tā papildinās zināšanas par to, kādas iespējas vēl var izmantot komunikācijā ar esošo kredītiestādi. Esot atvērtam jaunām idejām sev sniegt palīdzību kredītu atmaksas problēmu gadījumos, var parādīties, piemēram, papildus peļņas varianti, meklējot refinansēšanas iespējas. Tomēr pats galvenais padoms jebkuram kredīta ņēmējam ir – apsvērt visus iespējamos variantus, arī kredīta neatmaksāšanas gadījumus: bezdarbu, invaliditāti, slimības dēļ radušos maksājumu kavējumus, jo, iespējams, jau pašā kredīta ņemšanas brīdī var izvēlēties apdrošināšanu pret šādiem gadījumiem (ir uzņēmumi, kuri piedāvā apdrošināšanu pret iespējamām atmaksas problēmām). Uzņemoties atbildību, ir daudz vairāk iespēju kontrolēt situāciju pašam aizņēmējam, nekā tikai pilnībā paļaujoties uz kredītdevēju.

Post Navigation